Pensionskassenbeiträge verstehen: Spar- und Risikobeiträge im Überblick
Welche Beiträge gibt es in der Pensionskasse?
- Die Beiträge für die Pensionskasse gliedern sich in Sparbeiträge und Risikobeiträge.
- Damit die Pensionskasse ihre Aufgaben erfüllen kann, zahlen Sie zudem Beiträge für die Verwaltungskosten.
- Zusätzlich gibt es zwei weitere Beiträge, die nur der Arbeitgeber leistet:
Zum einen die Beiträge an den Teuerungsfonds. Mit diesem Geld kann später ein möglicher Teuerungsausgleich auf Renten bezahlt werden. Zum anderen die Umlagebeiträge. Diese helfen, einen höheren Umwandlungssatz zu finanzieren, als er im Basismodell der blpk vorgesehen ist. - Wenn eine Pensionskasse zu wenig Geld hat (man spricht dann von einer Unterdeckung, der Deckungsgrad liegt unter 100 Prozent), können zeitlich begrenzte Sanierungsbeiträge erhoben werden. Sie tragen dazu bei, das finanzielle Gleichgewicht der Pensionskasse wieder herzustellen.
Sparbeiträge einfach erklärt
- Mit den Sparbeiträgen der Pensionskasse sparen Sie das Geld für Ihre Altersrente.
- Die Beiträge werden Ihrem Sparkonto gutgeschrieben. Zusammen mit den Zinsen, Geldern von früheren Pensionskassen und allfälligen Einkäufen entsteht das Sparkapital. Es bildet die Basis für die Berechnung Ihrer Altersleistungen. Den aktuellen Saldo Ihres Sparkapitals finden Sie auf Ihrem Vorsorgeausweis im Kundenportal myblpk.
- Sie können Ihren persönlichen Sparplan selbst wählen: Sparen Standard, Sparen Plus oder Sparen Minus. Mit Sparen Plus zahlen Sie mehr, mit Sparen Minus weniger. Auf myblpk können Sie ganz einfach berechnen, wie sich die Wahl des persönlichen Sparplans auf Ihre spätere Altersrente auswirkt.
- Sparbeiträge zahlen Sie ab dem 1. Januar nach Ihrem 24. Geburtstag. Bei einigen Vorsorgeplänen beginnt das Sparen bereits ab dem Alter von 20 Jahren. Junge Versicherte zahlen damit früher auf ihr Sparkonto ein. Ältere Versicherte können sich die zusätzlichen Beitragsjahre noch einkaufen. Beides führt zu einer Verbesserung der Altersrente.
Risikobeiträge einfach erklärt
- Mit den Risikobeiträgen der Pensionskasse werden die Kosten für die Risikoleistungen gedeckt. Risikoleistungen stehen im Zusammenhang mit Invaliditäts- und Todesfällen. Lesen Sie mehr zum Thema in unserem Blog-Beitrag «Risikoleistungen».
- Die Risikobeiträge werden kollektiv über den ganzen Versichertenbestand der blpk verwaltet. Sie gelangen deshalb nicht auf das Sparkonto.
- Bezahlt werden die Risikobeiträge ab dem 1. Januar nach dem 17. Geburtstag.
- Die blpk kann Vorsorgelösungen mit sehr tiefen Beiträgen für die Risikoleistungen anbieten. Die Beiträge sind deutlich kleiner als die Sparbeiträge.
Wie hoch sind die Pensionskassen-Beiträge?
- Die Beiträge für die Pensionskasse hängen vor allem von Lohn und Alter der versicherten Person sowie vom individuellen Vorsorgeplan des Arbeitgebers ab. Ihren Vorsorgeplan finden Sie im Kundenportal myblpk unter der Rubrik «Dokumente und Anträge».
- Die Sparbeiträge richten sich nach dem modellmässigen Leistungsziel. Mit Annahmen wird berechnet, wie hoch die Altersrente bei Pensionierung einmal sein soll (zum Beispiel 60 Prozent des versicherten Lohnes). Entsprechend wird die Höhe der Sparbeiträge festgelegt.
Die Sparbeiträge sind in der Regel nach Altersgruppen von fünf Jahren gestaffelt und steigen mit dem Alter an. Die Beiträge bei der blpk sind höher als jene, die das Gesetz (BVG) vorschreibt. Die BVG-Beiträge (auch Altersgutschriften genannt) betragen in Prozent des koordinierten Lohnes:
- Alter 25 bis 34 Jahre: 7%
- Alter 35 bis 44 Jahre: 10%
- Alter 45 bis 54 Jahre: 15%
- Alter 55 bis 65 Jahre: 18% - Die Risikobeiträge bestimmen sich nach dem Durchschnittsalter des versicherten Bestandes und der Höhe der gemäss Vorsorgeplan versicherten Invalidenrente.
- Bezahlt werden die Beiträge von den Mitarbeitenden und dem Arbeitgeber gemeinsam. Dabei zahlt der Arbeitgeber mindestens gleich viel wie die Mitarbeitenden. Der Arbeitgeber kann auch mehr bezahlen. Das nennt man überobligatorische Beiträge oder freiwillige Arbeitgeberbeiträge.
- Die genaue Höhe der Beiträge, die Sie und Ihr Arbeitgeber in die Pensionskasse einzahlen, finden Sie auf Ihrem Vorsorgeausweis im Kundenportal myblpk.
Wie hoch sind die Verwaltungskostenbeiträge bei der blpk?
Die Verwaltungskosten der blpk sind vergleichsweise gering. Entsprechend niedrig ist der Beitragssatz: 0,5 Prozent des versicherten Jahreslohns pro aktiv versicherte Person. Im Minimum liegt der Beitrag bei jährlich CHF 120, maximal sind es CHF 360 pro Jahr.
FAQ Beiträge in die Pensionskasse
Wer zahlt die Beiträge in die Pensionskasse?
Die Beiträge werden von Arbeitgeber und Mitarbeitenden gemeinsam bezahlt. Der Arbeitgeber zahlt mindestens gleich viel wie die Mitarbeitenden.
Was ist der Sparbeitrag in der Pensionskasse?
Mit dem Sparbeitrag sparen Sie Geld für Ihre Altersrente. Die Beiträge werden Ihrem Sparkonto gutgeschrieben. Zusammen mit Zinsen, Geldern aus früheren Pensionskassen und freiwilligen Einkäufen bilden sie das Sparkapital. Aus dem Sparkapital werden später Ihre Altersleistungen berechnet.
Kann ich meine Sparbeiträge selbst wählen?
Ja. Sie können zwischen verschiedenen Sparplänen wählen: Sparen Standard, Sparen Plus oder Sparen Minus. Mit Sparen Plus zahlen Sie mehr auf Ihr Sparkonto ein, mit Sparen Minus weniger.
Was versteht man unter Risikobeitrag in der Pensionskasse?
Mit dem Risikobeitrag werden Leistungen bei Invalidität oder im Todesfall finanziert.
Ab wann beginnt der Sparbeitrag in der Pensionskasse, ab wann der Risikobeitrag?
Sparbeiträge zahlt man ab dem 1. Januar nach dem 24. Geburtstag. In einigen Vorsorgeplänen beginnt das Sparen bereits ab Alter 20. Risikobeiträge werden ab dem 1. Januar nach dem 17. Geburtstag geleistet.
Wieviel zahle ich insgesamt in die Pensionskasse ein?
In Ihrem Vorsorgeweis sind alle Pensionskassen-Beiträge, die Sie und Ihr Arbeitgeber zahlen, aufgelistet. Den Vorsorgeausweis finden Sie im Kundenportal myblpk.